Bisnis.com, JAKARTA – Kredit mobil masih menjadi opsi utama bagi masyarakat yang ingin memiliki kendaraan tanpa perlu mengeluarkan dana besar di awal. Namun demikian, tidak semua pengajuan kredit dapat disetujui oleh lembaga pembiayaan.
Sejumlah faktor dapat menjadi penghambat, mulai dari kesalahan data hingga riwayat kredit yang kurang baik.
Lembaga pembiayaan maupun pihak dealer menerapkan sejumlah ketentuan yang harus dipenuhi sebelum menyetujui pengajuan kredit. Proses evaluasi biasanya meliputi aspek administratif, kapasitas pembayaran, hingga kredibilitas calon debitur.
Melansir laman resmi Daihatsu, berikut lima penyebab umum pengajuan kredit mobil ditolak serta tips untuk meningkatkan peluang persetujuan:
Penyebab Pengajuan Kredit Mobil Ditolak
1. Verifikasi Data yang Gagal
Proses verifikasi menjadi tahapan penting dalam menilai kelayakan calon peminjam. Jika data seperti nomor telepon, alamat domisili, atau tempat kerja sulit diverifikasi atau tidak valid, lembaga pembiayaan cenderung menghentikan proses pengajuan.
Calon debitur disarankan memastikan seluruh data yang diberikan bersifat valid, dapat dihubungi, dan mudah diverifikasi untuk mempercepat proses dan menambah keyakinan pihak kreditur.
Baca Juga
2. Pendapatan Tidak Memadai
Salah satu syarat umum pengajuan kredit mobil adalah pendapatan minimal tiga kali dari jumlah cicilan per bulan. Jika penghasilan di bawah ketentuan tersebut, risiko penolakan semakin besar karena dinilai berpotensi menimbulkan gagal bayar.
Bagi karyawan, slip gaji menjadi dokumen utama penilaian. Sementara untuk pelaku usaha, laporan keuangan atau mutasi rekening bisnis dapat menjadi bukti kemampuan finansial.
3. Dokumen Kendaraan Tidak Lengkap
Untuk kredit mobil bekas, kelengkapan dokumen seperti STNK, BPKB, dan faktur menjadi syarat mutlak. Ketidakhadiran salah satu dokumen ini dapat langsung menggugurkan pengajuan.
Sebelum mengajukan kredit, pastikan seluruh dokumen kendaraan berada dalam kondisi baik dan sesuai ketentuan lembaga pembiayaan.
4. Kesalahan atau Ketidakakuratan Data
Mengisi data yang tidak sesuai kenyataan, atau bahkan memalsukan informasi, menjadi kesalahan serius. Sistem verifikasi yang digunakan oleh lembaga pembiayaan sangat ketat, dan setiap ketidakcocokan dapat mengurangi kredibilitas calon debitur.
Data yang lengkap, jujur, dan akurat tidak hanya memperlancar proses pengajuan, tetapi juga meningkatkan kepercayaan dari pihak pemberi kredit.
5. Riwayat Kredit yang Buruk
Calon debitur yang memiliki catatan tunggakan atau pernah bermasalah dengan cicilan berpotensi masuk daftar hitam lembaga pembiayaan seperti yang dikelola Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) atau Asosiasi Kartu Kredit Indonesia (AKKI).
Sebelum mengajukan pinjaman baru, sebaiknya calon debitur memeriksa status riwayat kredit mereka. Jika terdapat tunggakan, selesaikan terlebih dahulu atau berikan penjelasan yang dapat dipertanggungjawabkan.
Tips Meningkatkan Peluang Kredit Disetujui
Agar pengajuan kredit mobil lebih berpeluang diterima, berikut beberapa langkah yang dapat dilakukan:
-Pastikan seluruh dokumen pendukung telah lengkap dan data yang disampaikan akurat.
-Evaluasi kondisi keuangan pribadi, termasuk memastikan penghasilan bulanan mencukupi syarat minimum.
-Pertahankan skor kredit dalam kondisi baik.
-Tingkatkan kredibilitas dengan menyediakan kontak yang mudah dihubungi dan informasi transparan.
Apakah Gaji Rp6 Juta Cukup untuk Kredit Mobil?
Secara umum, gaji Rp6 juta masih memungkinkan untuk mengajukan kredit mobil, tergantung kebijakan masing-masing lembaga pembiayaan. Namun, penting untuk memastikan bahwa cicilan tidak melebihi sepertiga dari penghasilan bulanan agar tidak mengganggu kondisi keuangan pribadi.
Berapa Lama Proses Kredit Setelah Survei?
Waktu persetujuan kredit mobil pasca survei lapangan umumnya berkisar antara 3 hingga 7 hari kerja. Namun, durasi tersebut dapat berbeda-beda tergantung kebijakan internal masing-masing leasing atau bank yang menilai kelengkapan data, hasil survei, dan riwayat kredit calon debitur.
Dengan memahami penyebab umum penolakan serta menyiapkan dokumen dan data secara cermat, peluang pengajuan kredit mobil disetujui akan semakin besar. Langkah preventif seperti memeriksa riwayat kredit dan memperkuat bukti pendapatan dapat menjadi strategi efektif dalam proses aplikasi kredit kendaraan.
